Классификация банковских кредитов

Кредиты от банковских организаций бывают разные. Трудно поверить, но есть настоящая классификация таких займов. И критериев на подобное разделение довольно много. Рассмотрим главные из них.

Во-первых, они классифицируют по своему назначению. В этом случае они бывают целевыми и нецелевыми. Нецелевая ссуда выдается без указания конечного товара, который человек хочет приобрести на одолженные деньги.

При взятии целевого кредита клиент говорит и прописывает, на что пойдут эти средства. Чаще всего деньги берутся для какой-либо сделки. Это может быть покупка недвижимости, выкуп ценных бумаг, лизинг и многое другое. Особенностью целевого кредитования является то, что перед выдачей денежных средств банк сначала оценивает риски этой сделки, а уже потом дает или не дает добро на целевой заём.

Во-вторых, банковскую ссуду классифицируют по форме ее выдачи. Поскольку бывают наличные и безналичные способы предоставления клиенту денежных средств. Займы наличными, как правило, выдаются только физлицам. Безналичный способом одалживают больше юрлица. В этом случае деньги переводятся на счет компании-заемщика. Хотя сейчас эта форма характерна и для индивидуального заимствования, нередко банковские организации переводят деньги на частные пластиковые карты.

В-третьих, такая ссуда классифицируется и по количеству кредиторов, задействованных в процессе. Если заемщик получает деньги только в одном банке, то ссуда считается индивидуальной. Если же в процессе кредитования участвуют несколько предприятий, то заём носит синдицированный характер.

В-четвертых, также существует классификация и по технике передачи денег. Чаще всего средства выдаются сразу же одной суммой, это характерно для ссуды для физлиц. Также бывают займы с овердрафтом. В этом случае заемщик оплачивает свои покупки дебетовой карточкой, но при повышении суммы платеж не блокируется, а проходит. Просто теперь человек будет должен определенную сумму банку. Размер овердрафта прописывается при оформлении пластика и подписании договора. Также есть ссуда с кредитной линией. Для нее характерно то, что банковские кредиты выдаются цепочкой и время от времени гасятся. Таким способом часто пользуется бизнес.

В-пятых, ссуда классифицируется еще и по характеру обеспечения. Существуют займы без залога, с залоговым имуществом или с поручительством. В этом случае поручитель несет перед кредитором равную с заемщиком ответственность за невыплату долга. Если основной заемщик откажется выплачивать деньги, их потребуют с поручителя.

В-шестых, банковские кредиты классифицируются в зависимости от сроков, на которые они выдаются, на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Первый вид займов гасится в течение года, обычно он небольшой. На погашение среднесрочного долга, как правило, дается до 5 лет. А долгосрочные займы, примером которого, кстати, является ипотека на вторичное жилье, могут закрываться в течение 30 лет!

В-седьмых, их можно еще разделять и по технике погашения. Ведь какие-то банковские кредиты гасят одной суммой в конце срока действия договорных обязательств, какие-то отдаются равными долями через одинаковые временные промежутки, а какие-то возвращают по сложной схеме с неравными выплатами во время действия всего договора.

Конечно, это не абсолютные критерии по классификации продукта кредитования, но для общего понимания всех характеристик достаточно и их.

Tagged with:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *